Туристическая страховка: зачем она нужна и действительно ли на ней можно сэкономить?

Вы купили билеты, забронировали отель, составили маршрут и уже мысленно лежите на пляже. И тут возникает вопрос: а нужна ли вообще туристическая страховка?

Ведь вероятность заболеть или получить травму во время отпуска кажется небольшой. А платить за полис, когда можно просто надеяться на удачу, не хочется.

Давайте начистоту: туристическая страховка — это не попытка заработать на страхе. Это способ переложить потенциально большие и непредвиденные расходы на страховую компанию за относительно небольшую стоимость полиса.

И особенно это важно при поездках за границу.

Что на самом деле дает туристическая страховка

Базовая туристическая страховка предназначена прежде всего для покрытия расходов на медицинскую помощь в предусмотренных договором случаях.

Российское законодательство прямо говорит о добровольном страховании имущественных интересов туристов. Согласно статье 17 Федерального закона №132-ФЗ, страховой полис предусматривает оплату или возмещение расходов на экстренную и неотложную медицинскую помощь в стране временного пребывания и/или возвращение тела (останков). 

На практике конкретная программа может быть значительно шире.

В зависимости от выбранного полиса можно предусмотреть:

• лечение при внезапном заболевании;
• помощь при травме;
• медицинскую эвакуацию;
• стоматологическую помощь при острой боли;
• страхование от несчастного случая;
• защиту багажа;
• страхование гражданской ответственности;
• расходы при отмене или прерывании поездки;
• дополнительные риски, связанные с активным отдыхом или спортом.

Но здесь есть важный нюанс: не существует универсальной туристической страховки «на всё». Что именно будет оплачено, определяется условиями конкретного договора и правилами страхования.

Почему страховка может оказаться выгоднее, чем кажется

Представьте обычную ситуацию: во время отпуска вы заболели и вам пришлось обратиться к врачу.

С полисом вы действуете по инструкции страховой компании или ассистанса, а предусмотренные договором расходы оплачиваются или возмещаются в установленном порядке.

Без полиса расходы придется оплачивать самостоятельно.

Именно поэтому стоимость страховки разумнее сравнивать не со стоимостью отдыха, а с потенциальными непредвиденными расходами.

Особенно это актуально, если речь идет о госпитализации, сложном лечении или медицинской эвакуации.

Конечно, страховой случай может вообще не наступить. И это прекрасно. В таком случае полис, возможно, так и останется невостребованным.

Но смысл страховки именно в другом: вы платите небольшую сумму за то, чтобы крупные непредвиденные расходы не легли на ваш бюджет, если что-то пойдет не по плану.

Что говорит российское законодательство

Здесь есть важное различие между тем, что обязательно по закону, и тем, что разумно сделать туристу.

Статья 17 Федерального закона №132-ФЗ регулирует добровольное страхование имущественных интересов туристов. То есть российский закон не устанавливает универсального правила «каждый турист обязан купить страховку».

Но при отказе от заключения договора добровольного страхования туроператор или турагент обязан разъяснить туристу последствия такого решения: расходы на экстренную и неотложную медицинскую помощь в стране временного пребывания в этом случае несет сам турист, а расходы на возвращение тела (останков) — лица, заинтересованные в таком возвращении.

Есть и еще один момент.

Правила страны, в которую вы едете, могут устанавливать собственные требования к страховке. Российское законодательство прямо предусматривает информирование туриста о таких требованиях. 

Поэтому перед поездкой важно смотреть не только на стоимость полиса, но и на требования страны назначения.

А если я покупаю готовый тур?

Тут часто возникает путаница.

У туроператора есть собственное финансовое обеспечение ответственности. Оно предназначено для защиты туриста в случае неисполнения туроператором определенных обязательств по договору о реализации туристского продукта.

Это не замена вашей медицинской туристической страховке.

Проще говоря:

• финансовое обеспечение туроператора связано с ответственностью туроператора;
• туристическая страховка защищает ваши интересы при предусмотренных договором страховых событиях, например связанных с медицинскими расходами.

Это две разные вещи.

На что обратить внимание при выборе полиса

Покупать первую страховку по минимальной цене — не лучшая стратегия.

Перед оформлением ответьте хотя бы на несколько вопросов.

1. Куда вы едете?

Страна назначения имеет значение: отличаются медицинские расходы, требования к страховке и особенности организации помощи.

2. На какой срок?

Полис должен соответствовать продолжительности поездки. Закон устанавливает, что договор добровольного страхования заключается как минимум на указанный туристом период временного пребывания за пределами страны постоянного проживания. 

3. Как вы будете отдыхать?

Спокойный отдых у бассейна и горнолыжный отпуск — совершенно разные страховые риски.

Если планируются активные занятия или спорт, необходимо проверить, включены ли они в программу. Иногда требуется специальное расширение.

4. Какая страховая сумма?

Не стоит выбирать покрытие только потому, что оно дешевле. Важен разумный баланс между стоимостью полиса и объемом защиты.

5. Какие есть исключения?

Это один из самых важных пунктов.

Нужно заранее посмотреть, какие ситуации страховая компания не считает страховыми случаями и какие условия необходимо соблюдать для получения помощи.

Что делать, если за границей стало плохо?

Главное — не действовать наугад.

Если ситуация позволяет, свяжитесь со страховой компанией или ассистансом по номеру, указанному в полисе, и следуйте их инструкциям.

Именно поэтому полис лучше сохранить не только в электронной почте, но и в телефоне так, чтобы к нему можно было быстро получить доступ.

Также заранее проверьте:

• номер телефона менеджера;
• территорию действия полиса;
• срок страхования;
• страховую сумму;
• основные исключения;
• порядок обращения за помощью.

Несколько минут подготовки могут оказаться гораздо полезнее, чем кажется.

Можно ли сэкономить на туристической страховке?

Да — но экономить лучше не на самой защите, а на способе ее покупки.

Не обязательно переплачивать за ненужные дополнительные опции. Но и выбирать полис исключительно по минимальной цене тоже не стоит.

В РэдКаско можно сравнить предложения нескольких страховых компаний и подобрать программу под конкретную поездку.

Наши специалисты помогут разобраться, какие риски действительно нужны, а от каких дополнений можно отказаться. При этом действует агентский дисконт — через нас стоимость полиса может быть ниже, чем при обращении напрямую в страховую компанию.

Оформление возможно онлайн, а личный менеджер поможет, если возникнут вопросы. Это особенно удобно, когда не хочется самостоятельно изучать десятки вариантов страховых программ.

Так нужна ли туристическая страховка?

Если коротко — это один из тех расходов, на которых не стоит пытаться сэкономить любой ценой.

Вы не покупаете гарантию того, что во время поездки ничего не случится. Вы покупаете финансовую защиту на случай предусмотренных договором неприятностей.

И здесь работает простой принцип: лучше заранее потратить небольшую сумму на подходящий полис, чем во время отпуска внезапно столкнуться с расходами, к которым вы совершенно не готовы.

А перед поездкой стоит проверить не только паспорт и билеты, но и страховку: куда она действует, что покрывает и как получить помощь.

Если хотите подобрать туристическую страховку под конкретную поездку, оставьте заявку в РэдКаско или позвоните +7 (495) 640 01 10 — перезвоним в течение часа.

Уверенность — это недорого, хотя и дорогого стоит.